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Un emprunteur a la possibilité de faire racheter ses crédits à un coût plus avantageux que celui obtenu à l'origine, de façon à réduire le montant de ses mensualités. Mais cet allègement résulte principalement d'un allongement de la durée de l'opération. Celle-ci revient alors plus chère sur la durée de vie totale du crédit, par rapport au coût du crédit en cours.

Deux solutions sont proposées pour restructurer les dettes :

- le prêt personnel, qui permet de regrouper tous les crédits en cours. Il est ainsi possible de bénéficier d'un taux fixe et d'un échéancier indiquant les mensualités, contrairement aux crédits liés à la consommation de type revolving. Le capital emprunté est donc remboursé à rythme régulier. De plus, avec le prêt personnel, l'emprunteur dispose des garanties très protectrices de la loi, comme le remboursement anticipé sans frais. Mais tout cela a un coût, comme précisé en introduction ;

- le crédit hypothécaire, qui permet de restructurer des dettes mixtes (comprenant à la fois des prêts immobiliers et des crédits liés à la consommation). Ce crédit permet notamment de lisser sur une durée plus longue que sur un prêt personnel, les remboursements (la durée totale de l'opération peut atteindre 35 ans dans certains établissements). La valeur du crédit correspond en moyenne à 70% de la valeur du bien immobilier qui est mis en garantie.
Les inconvénients de ce type d'opération sont qu'elles sont soumises à des frais (contrairement au prêt personnel), à des idemnités de remboursements anticipés (occasionnés lors du remboursement par anticîpation du prêt immobilier qui fait l'objet du rachat), et qu'elles sont quasiment toujours assorties d'un taux révisable.

Le rachat de crédit permet de faire baisser le taux d'endettement du ménage (baisse des mensualités rapportées à des revenus constants).